子ども達へ
6,000万円。
これは、過去に、私が「これだけあれば仕事を辞めてもいい」と決めた金額です。
決めたのは、あなた達がまだ2人だった頃でした。
当時、我が家の暮らしには年に500万円くらい要るだろう、と見積もっていました。
その数字をもとに、辞めるときに最低でもこれくらいは要る、と置いたのが6,000万円です。
先月、私はその6,000万円を、7,000万円に上げるつもりでいました。
でもやめました。
上げるのをやめた、という話ではなくて、この金額で足りるのかなと疑問に思ったからです。
最低ラインという考え方そのものを、やめることにしたのです。
6,000万円は、あまり意味がなかった
私はもともと、目標とする金額と、最低限でもこれくらいの資産はほしいという金額の2つで考えていました。
目標が8,000万円。最低ラインが6,000万円。
8,000万円まで行けたら理想。でも6,000万円を割ったら辞めない。そう決めていました。
そもそも、資産が6,000万円になったとして、辞められるか？
気持ちの面で、たぶん辞められないと思いました。
じゃあ、金額的にどうなのかを詳しく計算してみるしかないと思い、子どもも3人になったため、再計算する必要があると感じました。
計算してみた結果、
全然足りない……
これまでと同じペースで積み立てを続けたなら、6,000万円は概ね達成できる数値だということは、わかりました。
もちろん、そうなる保証はありません。相場が悪ければ届きません。
これまで、ざっくりとしか計算していないことも痛感しました。
上げようとして、やめました
だから最初は、最低ラインを上げようとしました。6,000万円を、7,000万円に。
でも、最低ラインはあくまでもギリギリのラインです。
このギリギリに到達したとして、気持ち的にはたぶん退職には踏み切れないと思います。
結局、数字が2つあると、まだ達成できていないからという理由で、退職しないだろうなと考えました。
ようは、私の退職を考えた場合、意味がないのだと気づきました。
8,000万円だけを見ることにします
なので、最低ラインはなくしました。
これからは8,000万円ひとつです。
この8,000万円にも、いちおう根拠があります。
仕事を辞めたあと、貯めたお金を毎年少しずつ取り崩していくとして、1年に何%までなら減らずに保つのか。
それを調べた研究があります。
収入や支出を細かく見ていった結果、いまの我が家の生活費を当てはめて逆から計算すると、7,000万円くらい要ることが分かりました。
8,000万円は、そこに1,000万円を足した数字です。
足した1,000万円は、インフレや想定している教育資金のブレ、特別支出などに対応するための金額です。
ところで、いまの現在地です。
いまは約4,270万円。8,000万円の53%です。
2030年は条件の一つ
私はずっと「2030年に辞める」と書いてきました。
これは、私が今の働き方に少なからず満足できていないため、最短で辞められるのはいつだろうかと考えたときに、この年が1つ目の条件をクリアする年だったからです。
私が退職する条件は、2つです。
1．早期退職の勧奨制度に認定されること
2．夫婦の資産が8,000万円を超えていること
公務員には、定年を待たずに辞める道が用意されていることがあります。
例えば、「勤続20年以上、かつ45歳以上」という条件がついていて、募集に応募して認定を受けることで、退職金が加算される制度です。
私がその両方を満たすいちばん早い年が、2030年でした。
しかも、この認定を受けられるかどうかで、退職金は数百万円変わります。
受けられなければ、資産総額が数百万円変わるので、退職はできてもその後の生活が難しくなります。
なので、この早期退職制度の条件を満たし、認定されることを第一条件としました。
これは、年数が経過すれば自動的に達成できるものです。
もちろん、それまでの期間の仕事は一生懸命するつもりです。
というか、仮の年数ですが、2030年に退職すると考えた場合、残り3年半程になります。
残りの期間が見えてきたとき、個人的には、仕事面でも良い変化がいくつかありました。
これについては、また別の手紙に書きたいと思います。
早く辞めるほど、あとで長く働くことになる
試算をしていて、当たり前のことを再認識しました。
退職する年齢が早ければ、その後別のところから収入を得る必要があります。
公務員を45歳で辞めるとすると、働く時間を減らすことが目的なので、転職などしたとしても、給料は基本的には減るでしょう。
そのまま、公務員として働き続けて得られる分を、どこかで働いて補わなければいけません。
結局、早く辞めれば、あとで長く働かないといけないということです。
仮に、45歳で退職した場合、収入次第ですが20年くらいは何かしら働かないと、お金がもちません。
48歳まで待てば12年、50歳なら10年で足りました。
早く辞めれば、そのぶん自由。
そんなに単純ではありませんでした。
ですが、試算してみて、年数が2、3年違うだけで、その後の働き方がかなり変化することもわかりました。
これは、私にとっては大きな収穫でした。
よく考えれば当たり前なのですが、数字にして初めて分かることもあると感じました。
考えてばかりではなく、手を動かしてみることが大事だと再認識しました。
子ども達へ伝えたいこと
このブログの一番はじめに、私はこう書きました。
「自分で選択できる未来を。」
数字をひとつにしてから、この言葉が前より身近になりました。
子ども達に残すメッセージで、なんか上からな感じがしますが、結局は自分のための言葉だと感じました。
お金が足りなければ、そもそも選べません。
辞めるか続けるか、迷うことすらできません。
お金があれば、選べます。
辞めてもいいし、続けてもいい。
考えた末に続けることになっても、自分で選択したということが大事です。
だから私は、年ではなく金額で決めることにしました。
年数で決めてしまうと、届いていなくても辞めることになります。
それは選択ではなくて、ただの見切り発車です。
届いていないなら、軌道修正すればいいだけです。
最初から完璧な目標を立てようとすると、いつまでも進めません。
不完全でも進みながら直していくほうが、良いと思います。
大きく方向を間違えないようにだけ、気をつけていればいいと思います。
4年前の私が決めた6,000万円を、私は8,000万円に直しました。
直した理由は、残しておこうと思います。
いつか選ぶときの、私自身の役に立つはずです。
もしかしたら、誰かの役に立つかもしれません。
完璧よりも、柔軟さを。
良い人生を。
父より
― 未来への手紙 第16通 ―
次の手紙：第17通 毎月いくら使っているか、数えてみました
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